O QUE É A hAPI? c/ Co-Founder da hAPI - Diogo Nesbitt | Bitalk #17

O que é a hAPI e como funciona?

A hAPI é uma plataforma inovadora que oferece acesso à informação bancária com APIs, permitindo uma integração eficiente e simplificada com bancos e outras instituições financeiras. A sua missão é transformar a maneira como as informações financeiras são acessadas e utilizadas, proporcionando uma experiência mais fluida e segura tanto para empresas como para clientes.

Como funciona a hAPI?

A hAPI recolhe e fornece dados financeiros de uma forma fácil e segura. Aqui estão as principais funcionalidades e serviços oferecidos:

• Recolha de Informações Bancárias: Agrega informações bancárias, como transações, saldos, e posições de crédito, diretamente das instituições financeiras.
• APIs para Diversas Finalidades: Oferece APIs para integração com sistemas de contabilidade, gestão de faturas, e muito mais, facilitando a automação de processos financeiros.
• Validação de Documentos: Permite a validação de documentos como declarações de rendimentos, evitando fraudes e atrasos no processamento de crédito.
• Implementação Simples: As APIs são desenvolvidas para serem facilmente integradas em qualquer plataforma, reduzindo a complexidade técnica.

Ao fornecer estas ferramentas, a hAPI visa não só melhorar a experiência do utilizador, como também aumentar a eficiência dos processos financeiros e reduzir os riscos envolvidos.

Para quem está interessado em outras tecnologias inovadoras, recomendo espreitar este episódio do Bitalk sobre a Hook Point e a sua metodologia científica para alcançar a viralidade.

Quais são os principais desafios enfrentados pela hAPI?

A hAPI enfrenta uma série de desafios no mercado, muitos dos quais estão relacionados com a inércia e complexidade do setor bancário. Integrar-se com os bancos tradicionais e enfrentar a resistência à mudança são obstáculos significativos.

A integração com bancos, que têm infraestruturas antigas e complexas, é uma tarefa árdua. Como menciona Diogo Nesbitt, "alterar processos na banca é penoso". A hAPI precisa navegar por inúmeros procedimentos burocráticos e regulamentações específicas que dificultam a implementação rápida de novas soluções.

Outro desafio importante é a resistência interna dos bancos à inovação. Muitas vezes, as soluções inovadoras enfrentam resistência porque mudar um processo estabelecido pode levar meses e envolve muitos stakeholders. Sobre isto, Diogo refere:

"Tentas apresentar algo completamente inovador, mas se mudares o processo, já foste."

Além disso, a hAPI lidá com a desconfiança inicial e a necessidade de demonstrar valor claro, como redução de risco e aumento de eficiência processual, para que os bancos considerem adotar as suas APIs.

Como a hAPI beneficia os seus clientes?

A hAPI oferece diversos benefícios aos seus clientes, ajudando a otimizar processos e a reduzir riscos no setor financeiro. Aqui estão algumas das principais vantagens:

• Redução de Riscos: A hAPI permite a validação automática de documentos financeiros, como declarações de rendimentos e comprovativos de morada, garantindo a autenticidade e reduzindo a possibilidade de fraudes.
• Melhoria da Experiência do Utilizador: Proporciona uma experiência mais fluida e rápida para os clientes, evitando a necessidade de submissão manual de documentos e facilitando a obtenção de créditos e outros serviços financeiros.
• Aumento da Eficiência dos Processos: Automatiza muitas etapas dos processos bancários tradicionais, resultando numa maior eficiência e poupando tempo tanto para os bancos como para os seus clientes.
• Facilitação da Integração: Oferece APIs simples e flexíveis, que podem ser facilmente integradas em sistemas existentes, permitindo uma implementação sem sobressaltos.

Estes benefícios sublinham a importância da transformação digital na banca, onde a hAPI se destaca ao oferecer soluções inovadoras. Para mais informações sobre estratégias adotadas por outras startups e sua influência no mercado, podes espreitar este episódio do Bitalk.

Qual é a visão de Diogo Nesbitt para o futuro da banca?

A visão de Diogo Nesbitt para o futuro da banca é marcada pela transformação digital e pela especialização das fintechs. Diogo acredita que os bancos tradicionais irão, gradualmente, ser superados por empresas especializadas em diferentes produtos financeiros. Ele refere:

"Acho que os bancos vão deixar de ter essas soluções. Vamos ver empresas a gravitar à volta dos bancos, especialistas em produtos financeiros."

Nesbitt vê um futuro onde os bancos se tornam meros repositórios de dinheiro, enquanto startups e fintechs criam produtos financeiros melhor adaptados às necessidades dos clientes. Empresas como a hAPI, por exemplo, oferecem acesso à informação bancária com APIs, algo que os bancos tradicionais ainda fazem com dificuldade.

Sobre a transformação digital, Diogo menciona:

"Hoje em dia todos são bancos. Amanhã a Uber vai ser um banco, a Zara vai ser um banco."

Esta afirmação sublinha a expectativa de que empresas não financeiras entrem no setor, oferecendo serviços de banca digital mais eficientes e centrados no cliente. Esta proliferação de fintechs e a democratização de serviços bancários, através de plataformas como a hAPI, são vistas como o caminho inevitável para a inovação no setor.

Como startups podem influenciar a inovação bancária?

1. Colaborar em Parcerias Estratégicas: Startups podem criar parcerias com bancos para desenvolver soluções inovadoras, utilizando a expertise tecnológica das startups e os recursos dos bancos. Este tipo de colaboração pode acelerar a transformação digital na banca.
2. Focar em NICHOS específicos: As startups podem identificar e resolver problemas específicos não atendidos pelos bancos, como eficiência em processos de crédito ou gestão de faturas. Quanto mais especializadas, mais valor conseguem agregar.
3. Oferecer APIs Flexíveis: Fornecer soluções como acesso à informação bancária com APIs pode permitir integrações mais fáceis e rápidas com os sistemas bancários existentes, aumentando a eficiência e reduzindo a complexidade.
4. Reduzir os Riscos: Implementar ferramentas que automatizem a validação de documentos financeiros e identificações pode diminuir significativamente as fraudes. Isto, por sua vez, pode melhorar a confiança dos bancos nas soluções propostas pelas startups.
5. Adotar Modelos de Teste e Erro: Startups devem validar suas ideias com clientes reais antes de escalarem, ajustando suas soluções conforme necessário. Esta abordagem ágil permite adaptações rápidas e eficazes às necessidades do mercado bancário.

Essas estratégias podem ser profundamente eficazes na promoção da inovação bancária. Fazer a ligação entre a agilidade das startups e os recursos dos bancos pode efetivamente transformar o setor. Para um exemplo adicional de sucesso em estratégias iniciais, verifica a estratégia de financiamento adotada pela Infraspeak no seu percurso.